ЦБ ужесточит ипотеку с низким первоначальным взносом с 1 декабря

С 1 декабря 2022 года Банк России установил надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам на первичном рынке жилья. Речь идет об ипотеке на долевое строительство с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составит 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Таким образом регулятор намерен минимизировать угрозы для банковского сектора, так как заемщики с низким первоначальным взносом характеризуются повышенным уровнем риска.

Принятое решение снизит возможность для низкокачественных заемщиков взять ипотеку. Наиболее оптимальным для ответственных заемщиков является взнос в размере 20–30% от общей суммы кредита. Также возможно дальнейшее ужесточение условий по ипотеке, что поможет замедлить рост цен на недвижимость в период экономической нестабильности. Тем не менее выдача кредитов с таким низким первоначальным взносом и производилась лишь в редких случаях. Такие предложения чаще всего используются для привлечения внимания к продукту.

По данным ЦБ РФ, в течение второго квартала доля ипотечных кредитов по договору участия в долевом строительстве с первоначальным взносом менее 10% составила лишь 0,3%. В первом квартале этот показатель достигал 2,6%.

Условия выдачи ипотеки в 2022 году

Первоначальный взнос — это сумма в счет стоимости жилья, которую заемщик выплачивает из своих средств. Остальную сумму сделку выплачивает банк под залог приобретаемой недвижимости. Для первоначального взноса гражданин может использовать материнский капитал, жилищные сертификаты или субсидии.

Как правило, для одобрения ипотечного кредита заемщик должен соответствовать ряду условий:

– гражданство РФ;

– возраст от 20 до 75 (60 или 70 лет в некоторых банках);

– официальное трудоустройство и наличие справок о подтверждении дохода;

– стаж работы на нынешнем месте не менее полугода и от одного года общего стажа за последние пять лет;

– размер заработка, достаточно высокий для того, чтобы платеж по ипотеке не создавал рисков;

– готовность внести первоначальный взнос (в среднем он составляет от 30% и выше), а предложения с низкой ставкой необходимо искать в специальных программах от банков;

– согласие на виды страхования, которые предоставляет кредитная организация.

Льготная ипотека – 2022: условия, программы, кому положена

Льготная ипотека предоставляется определенным категориям граждан. Также на господдержку можно рассчитывать при покупке жилья в новостройке. В 2022 году россиянам доступны следующие программы господдержки:

«Материнский капитал» (для семей с одним и более ребенком);
«Семейная ипотека»;
«Дальневосточная ипотека»;
«Сельская ипотека»;
господдержка военных;
господдержка бюджетников.

Также каждый гражданин РФ может воспользоваться предложениями льготной ипотеки до 9% годовых. Приобретаемая квартира должна располагаться в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Еще одним необходимым условием является покупка у юридического лица. Для большинства регионов РФ максимальная сумма займа составляет 6 млн рублей, однако в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях она достигает 12 млн рублей.