Семейная ипотека в 2023 году. Новые условия оформления семейной ипотеки в России

Многие семьи при рождении ребенка начинают задумываться о покупке жилья. Чтобы российские пары с детьми могли улучшить свои жилищные условия без чрезмерных затрат, в стране ввели программу «Семейная ипотека».

Что такое программа «Семейная ипотека»

«Семейная ипотека» — это федеральная программа господдержки, которая помогает российским семьям с детьми взять ипотеку по сниженной ставке, всего 6 процентов. Разницу между льготной и рыночной ставками компенсирует государство.

В декабре 2022 года срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го. Ранее правительство планировало, что купить недвижимость по программе «Семейная ипотека» можно будет только до конца 2023 года. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», за 2023-2024 годы еще примерно 240 тысяч семей купят недвижимость с помощью семейной ипотеки.

Кто может оформить семейную ипотеку:

– семьи при рождении первого ребенка или последующих детей, если они появились на свет с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;

– семьи, которые воспитывают ребенка с инвалидностью. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, оформили инвалидность, взять ипотеку по льготной ставке можно будет до 31 декабря 2027-го;

– семьи, у которых есть двое или более несовершеннолетних детей;

– приемные родители, если усыновленный ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го.

Чтобы взять ипотеку по льготной ставке, родители должны быть гражданами России не моложе 20 лет

При этом подать заявку могут как супруги, которые состоят в официальном браке и воспитывают как минимум одного ребенка, так и россияне, которые не узаконили брак или уже развелись. Могут быть одобрены и заявки, поданные родителями-одиночками, которые не состоят в браке, а также родителями, чьи дети появились в повторном браке.

Условия оформления семейной ипотеки в 2023 году

– Максимальная ставка по cемейной ипотеке на весь срок кредитования — 6 процентов. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДВФО) ставка по семейной ипотеке не будет превышать 5 процентов при условии, что ребенок родился позднее 1 января 2019 года.

– Минимальный первоначальный взнос — 15 процентов от стоимости квартиры.

– Максимальный срок кредита — 30 лет.

– Максимальная сумма кредита — 12 миллионов в Москве, Санкт-Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов — 6 миллионов.

Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса по семейной ипотеке. Некоторые банки позволяют применять его при досрочном погашении ипотеки, но тратить его на ежемесячные платежи нельзя.

Какую недвижимость можно купить по программе «Семейная ипотека»

– Квартиру в строящемся или готовом доме у застройщика.

– Частный дом от застройщика по договору купли-продажи.

– Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве.

– Потратить средства на строительство частного жилого дома на собственном или купленном в ипотеку земельном участке. При этом подрядчиком должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

– Жилье на вторичном рынке у физических лиц в том случае, если жилье расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

При покупке недвижимости с помощью семейной ипотеки существуют определенные ограничения. Кредит не может быть оформлен на приобретение земельных участков, нежилых помещений или объектов, находящихся в аварийном состоянии.

Какие документы нужны для семейной ипотеки:

– заявление-анкета;

– паспорт заемщика;

– СНИЛС;

– свидетельство о браке или разводе;

– свидетельства о рождении детей;

– трудовая книжка и документ, подтверждающий доход — 2-НДФЛ или выписка из «Госуслуг»;

– сертификат на материнский капитал (при наличии);

– военный билет (для мужчин).

При этом каждый банк может менять перечень необходимых документов.

Как рефинансировать другой жилищный кредит по программе «Семейная ипотека»

В отличие от других федеральных программ, «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий кредит по льготной ставке.

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома

Не получится перекредитоваться и если прошлая ипотека взята на покупку вторичного жилья. Правда, это правило не распространяется на Дальний Восток.

Подать заявку на рефинансирование по программе могут семьи, у которых первый ребенок родился после 1 января 2018 года. Для этого заемщику нужно повторно оформить отчет об оценке недвижимости, страховой полис жизни и здоровья, а также регистрацию права собственности. Рефинансирование выгодно, если позволяет снизить ставку по кредиту по крайней мере на 1,5 процента. Это связано с высокой стоимостью проведения оценки и оформления страховки.